Banyak orang menjadikan mekanisme Kredit Pemilikan Rumah (KPR) sebagai ‘jurus andalan’ demi mewujudkan keinginan memiliki tempat tinggal pribadi. Namun, tidak selamanya proses pengajuannya mudah. Tidak jarang orang mengalami kegagalan lantaran KPR ditolak. Apa alasannya?

Layanan pendanaan ini banyak membantu orang untuk melakukan transaksi unit hunian lewat pembayaran di depan dengan uang muka. Kemudian melakukan angsuran bulanan. Dengan begitu, Anda bisa memiliki hunian tanpa harus menyetorkan dana tunai secara langsung dalam satu tempo. 

Kenali Apa Itu KPR

Layanan ini adalah fasilitas kredit dari lembaga perbankan untuk debitur perorangan yang hendak mendapatkan atau renovasi hunian. Di Tanah Air, terdapat dua jenis layanan ini, yakni KPR subsidi dan non subsidi.

KPR menjadi solusi untuk mendapatkan unit hunian pribadi yang diidamkan. Namun, prosesnya tak selamanya mudah. Anda bisa saja harus menghadapi kondisi KPR ditolak karena beberapa hal.

Jenis subsidi adalah untuk masyarakat dengan penghasilan menengah hingga bawah, demi memenuhi kebutuhan memiliki tempat tinggal pribadi. Mekanismenya berada di bawah aturan pemerintah, sehingga tidak semua orang dapat mengakses layanan ini.

Sementara itu, jenis non subsidi untuk seluruh masyarakat berdasarkan aturan dari pihak lembaga perbankan. 

Namun, tidak semua orang juga dapat melakukan transaksi pembelian hunian lewat sistem ini. Sebab, ada beberapa syarat dan aturan tertentu. Artinya, Anda pun bisa saja tidak lolos seleksi untuk mendapatkan fasilitas tersebut. Apa ciri-ciri KPR ditolak?

Penyebab KPR Ditolak

Lantas, apa yang menyebabkan KPR ditolak? Simak beberapa penjelasannya berikut ini. 

1. Berkas Tidak Lengkap

Lembaga perbankan hanya akan mengacu pada berkas yang memiliki kekuatan hukum. Maka, ketika dokumen yang Anda ajukan tidak lengkap, maka kemungkinan Anda akan mengalami penolakan.

Berkas yang dimaksud antara lain surat hak milik, surat hak guna bangunan dan hak pakai, surat jual beli, izin mendirikan bangunan, pajak bumi bangunan hingga pelunasan tagihan. 

Jika Anda melengkapinya, maka akan mempercepat transaksi dan mengurangi potensi penolakan. Jangan sampai, Anda memalsukan data karena pada akhirnya hanya akan merugikan diri Anda sendiri. 

2. Durasi Kerja Belum Sesuai Syarat

Syarat lainnya adalah batasan usia hingga durasi masa kerja Anda. Umumnya, persyaratan tersebut adalah punya pekerjaan dan pendapatan tetap, tercatat sebagai pekerja dengan durasi kerja setidaknya 1 tahun untuk pegawai dalam negeri dan 2 tahun untuk wiraswasta. 

Ketika Anda sudah dalam status dan durasi kerja yang jelas, maka pengajuan Anda akan lebih mudah mendapatkan persetujuan. Karena Anda dianggap sudah dalam kondisi stabil. Namun, apabila sebaliknya, maka agak sulit untuk mendapatkan lampu hijau dari pihak perbankan. 

3.  Nama Daftar Blacklist BI

Alasan KPR ditolak bank berikutnya adalah nama Anda tercantum dalam daftar hitam dari BI Checking. Umumnya, hal ini terjadi karena Anda mengalami kesulitan dalam membayar pinjaman pada bank atau layanan lainnya. Misalnya, penunggakan pada tagihan kartu kredit, keterlambatan bahkan tidak membayar sama sekali. 

Secara otomatis, historis Anda akan mendapatkan predikat yang buruk. Hal ini yang akan membuat pihak perbankan ragu untuk meloloskan permintaan Anda. Maka, ada baiknya untuk segera periksa status Anda dan lunasi tunggakan jika ada. Kemudian, Anda bisa meminta surat bukti keterangan lunas. 

4. Kemampuan Mencicil

Pihak perbankan akan melihat apakah debitur mampu dalam melakukan pelunasan pendanaan atau sebaliknya. Maka, mereka akan menetapkan kalkulasi 30 hingga 40 persen dari penghasilan bulanan Anda untuk angsuran tersebut. 

Jika Anda sudah berkeluarga, maka hitungannya adalah berdasarkan total penghasilan berdua. Nah, pilihlah unit hunian yang terjangkau berdasarkan kondisi keuangan Anda. 

5. Lebihi Batas Usia

Hal lain yang jadi alasan pengajuan KPR ditolak adalah faktor usia. Jika Anda mengajukan dalam usia yang tidak produktif, maka secara otomatis Anda akan mendapatkan penolakan.

Sebab, ada persyaratan tentang batasan umur sebelum pengajuan pinjaman. Jika Anda sudah berusia 45 tahun dan pengajuan tenor yang Anda ambil selama 20 tahun, maka akan berpotensi mendapatkan penolakan. Maka, sebaiknya Anda mengajukannya pada umur yang ideal, seperti saat berusia 30 tahun atau lebih muda. 

6. Lokasi Hunian Bermasalah

Meski Anda sudah memiliki dan melengkapi syarat yang ditentukan, apabila lokasi hunian yang Anda pilih bermasalah, maka kemungkinan KPR tidak disetujui bank. Misalnya, kondisi lahan sedang dalam sengketa atau tidak layak huni. Maka, sebaiknya carilah calon hunian yang lokasinya aman.

Solusi KPR Ditolak

Tentunya Anda tidak ingin permohonan untuk pinjaman mendapat penolakan. Namun jangan khawatir, sebab masih ada jalan yang bisa Anda tempuh agar pengajuan Anda mendapat persetujuan. Simak beberapa solusi bagaimana jika KPR ditolak bank ini agar mimpi Anda memiliki hunian pribadi terwujud. 

1. Cari Tahu Alasan Penolakan

Yang pertama adalah Anda harus mencari tanda KPR ditolak. Kemudian pikirkan cara untuk mengatasinya. Anda bisa menanyakan kepada pihak bank. Setelah mengetahui apa kekurangan Anda, kemudian Anda bisa memperbaikinya dan mengajukan permohonan pinjaman lagi. 

2. Bersihkan dari Blacklist BI Checking

Segala aktivitas kredit Anda akan masuk dalam catatan BI Checking. Maka, jika Anda mengalami masalah dalam pembayarannya, Anda akan memiliki catatan buruk di sana. Bahkan, Anda bisa saja masuk dalam daftar hitam.

Maka, Anda harus melakukan pelunasan terlebih dahulu dari segala kewajiban tagihan. Sehingga, Anda akan tidak lagi berada dalam daftar tersebut. Jika sudah, maka permohonan pinjaman bisa mendapat persetujuan dari pihak perbankan. 

3 Pilih Rumah Lebih Sederhana

Tidak jarang penolakan terjadi karena tipe hunian yang hendak Anda beli tidak sesuai kapasitas finansial Anda. Maka, Anda harus berpikir ulang tentang jenis hunian yang sesuai dengan kondisi keuangan Anda. Sebab, pihak perbankan juga akan melihat kemampuan calon debitur dalam menyetor angsuran bulanan.

4. Ajukan ke Bank Lainnya

Jika Anda gagal pada perusahaan perbankan tertentu, tidak ada salahnya agar memohonkan kepada unit perusahaan berbeda. Namun, Anda harus melakukan beberapa perbaikan dari kekurangan sebelumnya. Anda harus memastikan sudah tidak ada masalah seperti yang terjadi sebelumnya.

Pada dasarnya, ketentuan pada setiap perusahaan perbankan tidak berbeda jauh. Maka lengkapi berkas Anda dan selesaikan problem kredit sebelumnya. 

6. Beli Hunian Lewat Pengembang

Hal lain yang bisa Anda coba adalah membeli unit dari pengembang. Umumnya, mereka akan membantu Anda dalam melakukan pengurusan termasuk permohonan pinjaman kepada perusahaan perbankan. Atau bahkan secara langsung memberikan dana tunai sebagai uang muka kemudian mengangsur bertahap.

Dari semua penjelasan di atas, pastikan Anda untuk memahami persyaratan dan ketentuan berlaku. Persiapkan segalanya hingga lengkap, dan pastikan Anda tidak memiliki tunggakan di tempat lain. Sehingga, Anda tidak harus bolak-balik mengurus berkas atau mengalami penolakan.

Kesimpulan

Itulah pembahasan mengapa pengajuan KPR ditolak dan solusi untuk mengatasinya. Memiliki hunian pribadi tentu menjadi impian semua orang. Semua bisa terwujud selama Anda memiliki kesiapan finansial dan memenuhi syarat pinjaman. 

Bagi Anda yang sedang mencari unit tempat tinggal ideal, Wiraland adalah pilihan terbaik untuk Anda. Kami memiliki deretan unit berbagai tipe sesuai kebutuhan Anda dengan harga terjangkau. 

Dengan pengalaman di bidang properti, menjadikan kami layak menjadi rekan yang Anda percaya. Kunjungi situs kami untuk diskusi lebih lanjut tentang ketersediaan unit dan negosiasi harga dan mencari solusi bila KPR ditolak.