Rumah adalah salah satu hal yang harus dipersiapkan sebelum melanjutkan hubungan ke jenjang yang lebih serius. Apabila Anda saat ini sedang berpikir untuk mencicil rumah bersama pasangan, joint income KPR bisa jadi solusi yang tepat.

Dengan metode ini, Anda bisa menggabungkan pendapatan bersama pasangan untuk mengajukan pinjaman hipotek. Tertarik untuk tahu lebih banyak? Yuk, baca penjelasan lengkapnya di bawah ini!

Apa Itu Joint Income KPR?

Sistem gabungan penghasilan merupakan bagian dari metode KPR. Sistem ini melibatkan dua belah pihak dengan pendapatan tak sama. Umumnya, metode penggabungan penghasilan ini dilakukan oleh pasangan menikah.

Untuk mengerjakan metode ini, kedua belah pihak bisa melakukan permohonan hipotek bersama. Kemudian, gaji atau pendapatan dari kedua belah pihak akan dikalkulasi bersama atau digabungkan.

Tujuan dari metode ini adalah untuk mempermudah pengerjaan angsuran hipotek yang harus dipenuhi tiap bulannya. Di samping itu, sistem penggabungan penghasilan ini bisa dikerjakan dengan metode berbeda untuk tiap bank.

Perbedaan sistem ini bervariasi di distribusi porsi angsuran. Biasanya, porsi angsuran ideal untuk pasangan menikah adalah 50:50. Akan tetapi, beberapa bank menetapkan distribusi angsuran berdasarkan besaran pendapatan.

Lebih lanjut, properti tentu akan jatuh sebagai kepemilikan bersama dengan metode KPR ini. 

Keuntungan Joint Income KPR

Dengan memilih metode untuk menggabungkan pendapatan bersama pasangan, ada berbagai macam keuntungan yang bisa Anda dapatkan. Beberapa keuntungan tersebut antara lain:

1. Kemungkinan Pengajuan KPR Diterima Lebih Tinggi

Salah satu keuntungan yang bisa Anda rasakan dari metode ini adalah kemungkinan pengajuan KPR diterima bisa jadi lebih tinggi. Pasalnya, Anda dan pasangan akan nampak lebih kredibel di mata bank. Ini tentunya mungkin karena ada dua pendapatan yang bisa dipakai untuk memenuhi angsuran rutinnya.

2. Beban Cicilan Hipotek Berkurang

Apabila memilih KPR, maka Anda harus siap dan komit untuk memenuhi cicilan bulanan selama beberapa tahun ke depan. Komitmen ini tentunya akan menjadi berat apabila dibebankan pada satu pihak.

Oleh karena itu, penggabungan pendapatan bisa jadi metode terbaik. Teknik KPR yang satu ini bisa memberikan Anda keringanan dengan bekerja sama bareng pasangan. Kondisi keuangan keluarga pun juga bisa terjaga kestabilannya.

3. Angsuran KPR Cepat Selesai

Keuntungan lain yang bisa Anda dapatkan dengan metode ini adalah angsuran KPR bisa lebih cepat selesai. Pasalnya, bank cenderung mau memberikan suku bunga lebih kecil kepada peminjam joint income.

Alasan kesediaan mereka adalah penghasilan dari dua orang memberikan risiko kredit lebih kecil dibanding dengan pinjaman pribadi. 

Dengan aksesibilitas pada suku bunga yang lebih kecil, pasangan bisa memilih tenor KPR dalam jangka waktu paling pendek. Demikian angsuran tempat tinggal Anda bisa selesai secepat mungkin.

Kekurangan Joint Income KPR

Selain keuntungan, Anda mungkin juga harus siap menghadapi kekurangan dari metode KPR joint income. Berikut adalah beberapa kekurangannya:

·  Proses permohonan hipotek akan lebih panjang dibanding metode biasa.

·  Bank harus melakukan pengecekan histori kredit Anda dan pasangan.

·  Anda harus menjalani pengecekan silang sebanyak dua sampai tiga kali.

Faktor Pengaruh Persetujuan Joint Income KPR

Walaupun metode penggabungan penghasilan memberikan risiko kredit yang lebih kecil pada bank, lembaga ini tidak akan semerta-merta menyetujuinya. Agar mendapatkan persetujuan dari lembaga perbankan, ada beberapa faktor yang mungkin perlu Anda perhatikan.

Berikut adalah beberapa faktor pengaruh pengesahan permohonan KPR joint income:

·  Usia dan Status Pernikahan: Umumnya, bank menetapkan limitasi minimum masa pernikahan yang diizinkan melakukan permohonan metode joint income. Faktor lain seperti keharmonisan rumah tangga juga membuka peluang persetujuan lebih tinggi.

·  Jumlah Penghasilan yang Digabung: Semakin besar penghasilan total, maka semakin tinggi juga peluang diterimanya. Total pendapatan bersama ini adalah fondasi untuk mengukur kapabilitas penyelesaian angsuran hipotek.

·  Stabilitas Penghasilan: Faktor ini terkait dengan kondisi pemohon. Pemohon yang mempunyai pekerjaan tetap cenderung berpeluang tinggi untuk memperoleh persetujuan.

·  Histori Pinjaman: Ini berkaitan dengan skor kredit Anda dan pasangan. Skor ini harus mampu menunjukkan bahwa Anda bisa mengelola pinjaman dan memenuhi angsuran tepat waktu.

·  Dana Cadangan: Dengan memiliki dana cadangan, Anda bisa menunjukkan kredibilitas bisa memenuhi angsuran hipotek meski ada di situasi darurat.

Apakah Pasangan Belum Menikah Bisa Joint Income KPR?

Pertanyaan di atas mungkin sering muncul di kepala Anda yang masih mau mempersiapkan pernikahan. Jawabannya adalah bisa. Meski begitu, permohonan Anda belum tentu diterima. Joint income dengan pacar ini serupa dengan pengajuan KPR bersama kerabat atau keluarga.

Karena hubungan tersebut memiliki risiko perpisahan yang tinggi, proses penyelesaian kredit cenderung akan relatif rumit. Maka dari itu, pengajuan KPR dengan penggabungan penghasilan lebih disarankan untuk pasangan menikah.

Syarat Joint Income KPR

Ketika melakukan permohonan hipotek, ada berbagai surat-surat yang harus disiapkan. Hal ini kurang lebih sama dengan metode joint income. Hanya saja metode ini memberikan syarat surat tambahan, yakni NPWP pasangan.

Akan tetapi, surat-surat yang dibutuhkan mungkin berbeda tergantung bank yang Anda pilih. Berikut adalah surat-surat umum yang perlu disiapkan saat mengajukan hipotek joint income:

·  Salinan KTP individu yang mengajukan KPR.

·  Salinan KTP suami atau istri.

·  Salinan Surat Nikah/Akta Cerai/Akta Kematian suami atau istri.

·  Salinan Akta Pisah Harta Notaris yang diregistrasikan di KUA (opsional).

·  Salinan KK.

·  Salinan NPWP pemohon.

·  Salinan slip gaji.

·  Salinan rekening koran minimal 3 bulan terakhir.

·  Surat bukti pembelian rumah yang diterbitkan developer atau agen properti.

Tips Mengajukan KPR Joint Income

Apabila Anda mempertimbangkan untuk mengajukan joint income untuk hipotek, berikut adalah beberapa tips yang bisa diikuti:

1. Tentukan Program KPR dengan Bijak

Langkah pertama Anda harus menentukan program KPR yang sesuai dengan keperluan dan kapabilitas. Untuk tahu mana yang paling sesuai, Anda bisa pelajari dulu suku bunga, tenor pinjaman, dan pengeluaran tambahan dari bank.

Program paling realistis adalah yang memiliki angsuran pinjaman tidak melebihi 30% pendapatan rutin Anda.

2. Lakukan Riset Terlebih Dahulu

Anda bisa temukan program joint income dari beragam lembaga perbankan. Maka dari itu, Anda harus menentukan pilihan secara perlahan. Pelajari kekurangan dan kelebihan masing-masing program dari bank tersebut.

Lakukan komparasi pada suku bunganya. Setelah itu, Anda bisa tentukan bank yang menawarkan tingkat suku bunga paling kecil.

3. Simak Tenor Pembayaran

Apabila ingin beban angsuran yang lebih kecil, tenor pembayaran panjang bisa jadi pilihan paling tepat. Dengan pilihan ini, Anda bisa menggunakan uang dari gaji untuk keperluan lainnya. 

4. Tentukan Distribusi Angsuran

Berikutnya adalah menentukan pembagian angsuran. Agar merasa adil, Anda bisa bagi angsuran secara sama rata. Atau, Anda bisa sesuaikan cicilan berdasarkan penghasilan masing-masing.

5. Sediakan Uang Muka

Tips selanjutnya adalah menyediakan uang muka. Dana DP yang perlu dipersiapkan kurang lebih sekitar 30% dari nilai hunian yang mau dibeli. Pastikan untuk menyediakan dana ini terlebih dahulu agar angsuran tidak melebihi 70% dari harga rumahnya.

Demikian penjelasan lengkap terkait joint income KPR. Apabila Anda dan pasangan sedang mencari hunian di Medan, proyek properti dari Wiraland bisa jadi pilihan terbaik. Dengan harga hanya dari 400 jutaan, Anda bisa mempunyai rumah nyaman di kawasan strategis. Untuk lebih lengkapnya, kunjungi situsnya di wiraland.com.